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Ne laissez pas les voleurs d'identité gâcher votre vie

📅 15 décembre 2023 GoDieu.com

🌎 GoDieu.com 📅 15 décembre 2023 🕓 Temps de lecture estimé :

Dossier de crédit gratuitement

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Ne laissez pas les voleurs d'identité gâcher votre vie

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10 conseils pour vous aider à demeurer à l'abri des fraudeurs et des voleurs d'identité

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Qu'est-ce que le vol d'identité?

• Faits saillants

• Quand un voleur d'identité a accès à vos informations personnelles, il ou elle peut aussi

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Comment le vol d'identité arrive-t-il?

• Faits saillants

• Les voleurs d'identité développent des méthodes de plus en plus sophistiquées. Voici quelques façons dont un vol d'identité peut avoir lieu

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• Types de vol d'identité

• Faits saillants

• Fraude financière et vol d'identité financière

• Vol d'identité synthétique

• Vol d'identité à des fins fiscales

• Vol d'identité infantile

• Vol d'identité des personnes âgées

• Vol d'identité lié à une succession

• Vol d'identité criminel

• Ce que vous pouvez faire

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• Aider à protéger les personnes âgées contre la fraude et le vol d'identité

• Faits saillants

• Vol d'identité

• Fraude par carte de crédit ou de débit

• Escroqueries par téléphone ou au porte-à-porte

• Escroqueries en ligne et par courriel

• Victimes de fraude

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Marche à suivre en matière de crédit à la suite du décès d'un proche

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• Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement

• Obtenir votre dossier de crédit et cote de crédit

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• Conseils pour économiser de l'argent et protéger votre identité

• Préparez un budget

• Magasinez pendant les soldes importants

• Magasinez localement

• Faites vos propres cadeaux

• Refusez simplement les offres promotionnelles de cartes de crédit

• Vérifiez vos dossiers de crédit

• Consultez vos relevés de carte de crédit

• Naviguez en ligne en toute sécurité

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• Découvrez comment repérer les fraudeurs et protéger vos renseignements personnels dès maintenant

• Attention à ces arnaques à donner la chair de poule

• Comment pouvez-vous vous protéger?

• Signalez toute arnaque suspecte

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• Android: les 10 plus grandes menaces pour vos applications bancaire

• Des chevaux de Troie toujours plus perfectionnés

• Comment se protéger efficacement

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Ces 5 gestionnaires de mots de passe Android ont un gros problème de sécurité

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• Cinq applications concernées

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Ne laissez pas les voleurs d'identité gâcher votre vie

Les voleurs d'identité ne prennent jamais de congé même pendant les fêtes. Il n'est donc pas surprenant que près de la moitié des répondants à un sondage* auprès des consommateurs se sentent plus vulnérables face aux fraudeurs et aux voleurs d'identité pendant les fêtes.

Il est essentiel de demeurer vigilant et de prendre des mesures pour vous protéger — à tout moment de l'année. Des mesures simples, comme s'assurer de magasiner en lieu sûr et faire attention aux renseignements que vous partagez en ligne, peuvent vous aider à protéger votre identité.

10 conseils pour vous aider à demeurer à l'abri des fraudeurs et des voleurs d'identité

1. Faites vos achats uniquement auprès de détaillants en ligne dignes de confiance. Vous pouvez vérifier le début de l'adresse Web pour y repérer « https:// », un indicateur de mesures de sécurité additionnelles (cliquer sur l'icône précédant l'adresse Web), et également vérifier des avis indépendants;

2. Soyez prudent lorsque vous cliquez sur des liens inclus dans des courriels ou des textos. Si quelque chose vous semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas;

3. Utilisez des mots de passe robustes et changez-les régulièrement;

4. Utilisez l'authentification à deux facteurs pour vos comptes en ligne lorsque celle-ci est offerte;

5. Faites attention aux renseignements que vous partagez sur les réseaux sociaux. Partager des publications mentionnant vos plans de vacances peut informer des voleurs du moment où vous n'êtes pas à la maison. Et cette photo souvenir de votre premier animal de compagnie — ainsi que la mention de son nom — pourrait permettre aux fraudeurs de deviner vos mots de passe en ligne;

6. Évitez d'utiliser le Wi-Fi public pour faire des achats en ligne ou utilisez un réseau privé virtuel (« VPN ») pour protéger vos renseignements personnels;

7. Maintenez votre logiciel antivirus à jour;

8. Vérifiez vos dossiers de crédit régulièrement. Y a-t-il un numéro de téléphone que vous ne reconnaissez pas ou un compte que vous n'avez pas ouvert? Il pourrait s'agir de signes indiquant que quelqu'un utilise votre identité pour son propre compte. Vérifiez également vos relevés bancaires et de cartes de crédit pour y repérer toute transaction que vous ne reconnaissez pas;

9. Déchiquetez les documents qui contiennent vos renseignements personnels avant de les mettre au recyclage;

10. Faites attention à l'endroit où vous laissez vos cartes de crédit et vos autres objets personnels. Signalez immédiatement toute pièce d'identité perdue ou volée et annulez toute carte de crédit ou carte bancaire perdue. Songez à publier gratuitement un avertissement de fraude ou une alerte de vol d'identité (Equifax ― TransUnion) dans votre dossier de crédit.

* Un sondage en ligne a été effectué auprès de 1564 Canadiens entre le 15 et le 18 septembre 2023 à l'aide du panel en ligne de Léger. La marge d'erreur pour ce sondage était de + ou — 2,5 %, 19 fois sur 20.

Source: Equifax.ca

Qu'est-ce que le vol d'identité?

Faits saillants

• Le vol d'identité survient lorsque quelqu'un vole vos renseignements personnels à des fins frauduleuses;

• Les voleurs d'identité peuvent ouvrir de nouveaux comptes de carte de crédit ou de nouveaux comptes bancaires à votre nom;

• Un voleur d'identité peut même voler vos remboursements d'impôts ou commettre des crimes en votre nom.

Un vol d'identité a lieu lorsqu'une personne vole vos informations personnelles (telles que votre nom, numéro d'assurance sociale et date de naissance), généralement dans le but de détourner votre crédit et de l'utiliser à des fins frauduleuses comme l'ouverture de nouveaux comptes de crédit, la souscription d'emprunts à votre nom, l'accès à votre compte bancaire ou à votre fonds de retraite. Un voleur d'identité peut même utiliser vos informations personnelles pour voler vos remboursements d'impôts ou commettre des crimes en utilisant votre nom.

Quand un voleur d'identité a accès à vos informations personnelles, il ou elle peut aussi:

• Ouvrir de nouvelles cartes de crédit en utilisant votre nom, votre numéro d'assurance sociale et votre date de naissance. Quand le voleur utilise la carte de crédit et ne paie pas les factures, la délinquance sera notée dans votre dossier de crédit et risque d'affecter votre pointage de crédit;

• Ouvrir un compte bancaire à votre nom et faire des chèques sans permission;

• Créer des cartes de débit et des chèques falsifiés et les utiliser pour vider vos comptes bancaires;

• Déclarer faillite en votre nom pour éviter de payer les dettes;

• Ouvrir un compte téléphonique, un compte de données sans fil ou un compte de services à votre nom.

Source: Equifax.ca

Comment le vol d'identité arrive-t-il?

Faits saillants

• Les voleurs d'identité peuvent voler votre portefeuille ou votre sac à main, ou fouiller dans votre courrier;

• Ils peuvent utiliser des « copieurs de carte » aux guichets ATM afin d'obtenir des numéros de carte de crédit;

• Ils peuvent se servir de courriels d'hameçonnage pour voler des renseignements critiques.

Les voleurs d'identité développent des méthodes de plus en plus sophistiquées. Voici quelques façons dont un vol d'identité peut avoir lieu:

• Voler des portefeuilles ou sacs à main pour obtenir des pièces d'identité, des cartes de crédit ou des cartes bancaires;

• Fouiller dans le courrier et les poubelles à la recherche de relevés bancaires et relevés de carte de crédit, d'offre de cartes de crédit pré-approuvées, de données fiscales et d'autres documents contenant des détails personnels;

• Remplir des formulaires de changement d'adresse, qui contiennent généralement des informations personnelles et financières;

• Acheter des informations personnelles d'une tierce partie, comme un employé d'une entreprise qui a accès aux demandes de crédit;

• Obtenir des dossiers personnelles chez l'employeur d'une victime;

• «Parcourir» des informations d'un guichet automatique. Cela se fait par l'entremise d'un appareil électronique fixé au guichet, qui peut voler l'information se trouvant sur la piste magnétique des cartes de crédit et de débit;

• Voler des informations personnelles partagées sur des sites Web ou des réseaux Wi-Fi non sécurisés;

• Voler des dossiers électroniques par une brèche de données;

• «Hameçonner» l'information électroniques par l'utilisation de faux courriels, de SMS et de sites Web qui sont conçus dans le seul but de voler des informations privées; ou

• Se faire passer pour un acheteur lors de visites immobilières afin d'avoir accès à des informations privées conservées dans des tiroirs non verrouillés.

Source: Equifax.ca

Types de vol d'identité

Faits saillants:

• Les fraudeurs peuvent utiliser diverses tactiques pour soutirer vos renseignements personnels;

• Méfiez-vous des courriels non sollicités, des textos, des appels téléphoniques ou des lettres reçues par la poste demandant des renseignements personnels;

• Il est conseillé de vérifier régulièrement vos relevés bancaires et de carte de crédit, ainsi que vos dossiers de crédit.

Qu'il s'agisse de l'utilisation d'une carte de crédit volée ou d'un numéro d'assurance sociale détourné, il est probable que quelqu'un que vous connaissez, ou que vous-même ayez déjà été victime de fraude ou de vol d'identité.

En bref, la fraude représente l'accès non autorisé à vos renseignements personnels, qui peuvent être utilisés à des fins financières par le fraudeur. Le vol d'identité est un type de fraude impliquant le vol de vos renseignements, qui servent ensuite à ouvrir des comptes à votre nom ou à produire une déclaration de revenus (et à recevoir votre remboursement).

Quels sont donc les types les plus courants de vol d'identité ou de fraude? Comment pouvez-vous mieux vous protéger pour ne pas devenir une victime? Et quelles sont les façons de détecter la fraude? Voici certains types courants de fraude et de vol d'identité, ainsi que quelques mesures à prendre pour les combattre:

Fraude financière et vol d'identité financière

La fraude financière survient lorsque quelqu'un utilise les renseignements d'une autre personne en vue d'un gain financier. Par exemple, un fraudeur pourrait utiliser vos numéros de compte bancaire ou de carte de crédit pour voler une somme d'argent ou pour effectuer des achats. Lorsqu'il est question de vol d'identité financière, vos renseignements sont utilisés pour ouvrir un nouveau compte financier ou pour recevoir des prestations gouvernementales à votre nom.

Vos renseignements personnels peuvent être volés de diverses façons, y compris par la technique d'hameçonnage, où les fraudeurs vous envoient des messages qui semblent provenir de votre institution financière, de votre société émettrice de carte de crédit ou d'une autre entreprise avec laquelle vous faites affaire. Ces messages peuvent vous indiquer qu'il y a un problème avec votre compte ou vos renseignements de paiement, ou que des activités suspectes ont été signalées, comme des tentatives d'ouverture de session. Le but de l'hameçonnage est de vous amener à mordre à l'hameçon, qu'il s'agisse d'ouvrir une session dans votre compte directement à partir du message (donnant aux pirates l'accès à votre mot de passe), de cliquer sur un lien ou d'ouvrir une pièce jointe.

Ces liens ou pièces jointes peuvent également contenir des programmes ou des logiciels malveillants. Ceux-ci peuvent inclure des virus informatiques, qui peuvent infecter vos fichiers, ou des logiciels espions qui peuvent permettre de recueillir des renseignements et des données à votre insu. Ces renseignements peuvent par la suite être utilisés par des fraudeurs.

Vol d'identité synthétique

Dans le cas du vol d'identité synthétique, les fraudeurs créent de fausses identités en utilisant de faux renseignements ou des renseignements réels, ou une combinaison des deux. Par exemple, un voleur d'identité pourrait utiliser un vrai NAS avec un nom qui n'est pas associé à ce numéro. Les renseignements personnels d'enfants ou de personnes décédées peuvent souvent être utilisés pour le vol d'identité synthétique, puisque ces renseignements ne sont pas surveillés aussi fréquemment.

Vol d'identité à des fins fiscales

Ce type de vol d'identité implique que les fraudeurs aient accès à vos renseignements personnels, qui sont ensuite utilisés pour produire une déclaration de revenus et obtenir un remboursement — votre remboursement — ou des remboursements de TPS/TVH.

Ne révélez jamais vos codes d'accès, vos identifiants d'utilisateur, vos mots de passe et vos numéros d'identification personnels (NIP). L'ARC recommande également de bien choisir votre spécialiste en déclarations de revenus.

Vol d'identité infantile

La majorité des enfants âgés de moins de 18 ans ne possèdent pas de dossier de crédit, il est alors possible qu'un fraudeur puisse ouvrir des comptes de crédit à leur nom sans être détecté. Il se peut que certaines victimes de vol d'identité infantile ne découvrent la fraude qu'après avoir vieilli et avoir fait une demande de crédit, et qu'elles découvrent que leurs dossiers de crédit révèlent que des comptes ont été ouverts à leur nom (et qu'ils n'ont pas été payés).

Vous pouvez envoyer à une lettre à Equifax Canada nous demandant de confirmer si votre enfant a un dossier de crédit. Veuillez inclure une photocopie du certificat de naissance de l'enfant et des photocopies de deux pièces d'identité (votre permis de conduire, votre passeport ou toute autre pièce d'identité émise par le gouvernement).

Si votre enfant possède un dossier de crédit comportant des comptes frauduleux ouverts, voici quelques mesures à prendre:

• Communiquez avec votre service de police local pour obtenir un rapport de police;

• Signalez la fraude au Centre antifraude du Canada;

• Communiquez avec les services de fraude des entreprises où des comptes ont été ouverts au nom de votre enfant. Demandez-leur de fermer les comptes et de vous envoyer une lettre de confirmation. Vous devrez peut-être fournir des documents confirmant votre identité et celle de votre enfant;

• Communiquez avec les deux agences de crédit du pays pour les alerter de l'activité frauduleuse.

Vol d'identité des personnes âgées

Les personnes âgées peuvent être particulièrement vulnérables au vol d'identité et à d'autres types de fraude puisqu'elles peuvent faire confiance plus facilement et qu'elles sont moins outillées pour reconnaître une escroquerie. Les types de fraude auxquels elles peuvent être confrontées sont les mêmes que pour quiconque: la fraude financière et le vol d'identité à des fins fiscales, par exemple.

Vol d'identité lié à une succession

Ce type de fraude survient lorsqu'un fraudeur utilise les renseignements personnels d'une personne décédée pour voler une somme d'argent ou pour ouvrir des comptes.

Vol d'identité criminel

Toute fraude et tout vol d'identité sont criminels, mais ce type particulier signifie qu'une personne en état d'arrestation fournit vos renseignements aux organismes d'application de la loi – en prétendant être vous. Vous ne seriez pas en mesure de le détecter tant que des conséquences ne se produiraient pas – une contravention pour excès de vitesse, par exemple, où un juge qui lancerait un mandat pour votre arrestation.

Ce que vous pouvez faire

Quel que soit le type de fraude ou de vol d'identité, la détection précoce est essentielle pour minimiser les dommages. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour réduire le risque de vol d'identité:

• Vérifiez régulièrement vos factures, vos comptes et vos relevés. Certains criminels peuvent commencer par payer de petits frais de débit ou de carte de crédit dans l'espoir que vous ne les remarquerez pas. Si vous constatez des frais que vous ne reconnaissez pas, communiquez avec votre banque ou votre institution financière.

• Vérifiez régulièrement vos dossiers de crédit auprès des deux agences de crédit nationales. Découvrez comment obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit Equifax.

• Envisagez de limiter la quantité de renseignements personnels que vous partagez sur les réseaux sociaux (comme votre date de naissance);

• Méfiez-vous des courriels non sollicités, des messages textes, des appels téléphoniques ou des lettres reçues par la poste demandant des renseignements personnels. Soyez prudent si on vous demande de fournir des renseignements personnels comme votre NAS ou votre date de naissance par téléphone, et ne fournissez pas de renseignements personnels par courriel ou par Internet;

• Informez les personnes âgées que vous connaissez sur la façon de reconnaître les courriels potentiellement frauduleux, les textos, les appels téléphoniques ou les lettres reçues par la poste demandant d'effectuer un paiement ou de divulguer des renseignements personnels;

• Après le décès d'un membre de la famille, assurez-vous que les agences d'évaluation du crédit à l'échelle nationale affichent un « avis de décès » sur son dossier de crédit. Consultez cet article sur d'autres étapes à considérer en matière de crédit à la suite du décès d'un proche.

De plus, vous pourriez songer à ajouter une alerte liée à l'identité ou un avertissement de fraude (Equifax ― TransUnion) sur votre dossier de crédit (et encouragez les personnes âgées à faire de même). Ces outils peuvent compliquer l'ouverture d'un compte en votre nom. Avec une alerte d'identité, vous pouvez ajouter une déclaration personnelle et un numéro de téléphone. Si vous habitez au Manitoba ou en Ontario et que vous présentez une demande de crédit, les prêteurs et les créanciers doivent vous appeler et vérifier votre identité avant d'accorder du crédit. Si vous habitez ailleurs au Canada et que vous présentez une demande de crédit, les prêteurs et les créanciers sont encouragés (mais non tenus par la loi) à vous appeler avant d'accorder du crédit.

Un avertissement de fraude n'est accessible qu'aux victimes de fraude qui sont confirmées, y compris le vol d'identité. Cet énoncé particulier ajouté à votre dossier de crédit inclura également un numéro de téléphone afin d'encourager les prêteurs à vous téléphoner avant d'octroyer du crédit (ceux-ci sont par contre non tenus légalement de le faire).

Source: Equifax.ca

Aider à protéger les personnes âgées contre la fraude et le vol d'identité

Faits saillants

• La fraude est le principal crime commis contre les Canadiens plus âgés;

• La honte ou l'embarras peuvent empêcher les personnes âgées de signaler la fraude;

• Informez les personnes âgées de votre entourage des risques et des mesures qu'elles peuvent prendre pour prévenir la fraude.

Bien que le vol d'identité et la fraude puissent frapper les individus de tous âges, les personnes âgées sont particulièrement vulnérables.

Selon le Forum fédéral, provincial et territorial des ministres responsables des aînés, la fraude est le principal crime commis contre les Canadiens plus âgés. Les raisons évoquées peuvent comprendre le fait que les aînés sont plus souvent à la maison pendant la journée pour répondre à la porte ou au téléphone. Ils peuvent également faire davantage confiance et ne pas avoir de famille ou d'amis à proximité pour demander un deuxième avis.

Les personnes âgées dans votre entourage sont-elles au courant des risques de fraude et de vol d'identité? Voici quelques fraudes et escroqueries qui peuvent cibler les personnes âgées:

Vol d'identité

Un fraudeur peut tenter d'obtenir des renseignements comme un numéro de carte bancaire, d'identité personnelle, de carte de crédit, de carte d'assurance maladie, de permis de conduire ou d'assurance sociale. Ils peuvent alors présenter une demande de carte de crédit, contracter un prêt ou retirer des fonds au nom de la personne.

Ce que vous pouvez faire: Si leur portefeuille est perdu ou volé ou si du courrier disparaît, encouragez les personnes âgées à le signaler aux banques et aux sociétés émettrices de cartes de crédit ainsi qu'aux autorités policières. Aidez-les à trouver un endroit sûr pour entreposer leurs documents personnels et encouragez-les à laisser à la maison les articles dont ils n'ont peut-être pas besoin, comme leur carte d'assurance sociale ou leur passeport.

Fraude par carte de crédit ou de débit

Les fraudeurs peuvent utiliser le numéro de carte de crédit ou de débit, une copie de la carte ou la carte elle-même pour effectuer des achats ou retirer de l'argent sur les comptes des personnes âgées.

Ce que vous pouvez faire: Encourager les personnes âgées à garder leur carte en vue, à mémoriser leur numéro d'identification personnel (NIP) et à obstruer la vue du clavier lorsqu'elles entrent un NIP à un guichet automatique bancaire. Leur dire de ne pas partager leur NIP avec d'autres personnes et d'utiliser une déchiqueteuse à coupe en travers pour se débarrasser de leurs anciens relevés ou factures.

Escroqueries par téléphone ou au porte-à-porte

Les fraudeurs peuvent utiliser de faux appels de télémarketing ou des visites en personne pour obtenir de l'argent ou des renseignements personnels auprès de personnes âgées. L'appelant ou le visiteur peut offrir un prix ou de l'argent en échange d'un paiement «de bonne foi», inviter la personne âgée à envoyer de l'argent ou à faire un virement parce qu'un parent est à l'hôpital ou se faire passer pour un faux organisme de bienfaisance qui demande des dons. Dans l'arnaque des grands-parents, un appelant prétend être un petit-enfant qui a besoin d'argent pour une urgence, tandis que d'autres appelants peuvent prétendre représenter le gouvernement, une banque ou une caisse populaire.

Ce que vous pouvez faire: Informer les personnes âgées de votre entourage au sujet de ces escroqueries et leur dire qu'il est préférable de ne jamais fournir de renseignements personnels par téléphone. S'ils craignent qu'un appelant soit un parent dans le besoin, encouragez-les à communiquer d'abord avec la personne pour vérifier avant de donner des renseignements ou d'envoyer de l'argent et à ne pas se laisser convaincre par des tactiques agressives. Ils peuvent dire aux solliciteurs qu'ils n'achètent rien à quiconque leur rend visite ou les appelle sans préavis et leur demander des renseignements par écrit.

Leur montrer comment faire des recherches en ligne sur les organismes de bienfaisance avant de faire un don. Tous les organismes de bienfaisance enregistrés au Canada sont supervisés par l'Agence du revenu du Canada et inscrits dans sa base de données.

Escroqueries en ligne et par courriel

Les arnaqueurs peuvent utiliser des fenêtres contextuelles de navigateur pour avertir de la présence d'un virus ou d'un logiciel de détection de virus, incitant les victimes à acheter et à télécharger un faux programme antivirus ou même un véritable virus qui peut rendre les informations sur leur ordinateur accessibles à des arnaqueurs. De plus, les courriels d'hameçonnage peuvent sembler provenir d'une entreprise ou d'une institution financière légitime et leur demander de se connecter à leur compte.

Ce que vous pouvez faire: Expliquer les risques de fenêtres contextuelles avertissant de la présence d'un virus ou d'un autre problème informatique, et les aider à installer et mettre à jour une protection antivirus fiable sur leur ordinateur. Leur apprendre à reconnaître les courriels d'hameçonnage. Par exemple, ils peuvent faire passer la souris sur l'adresse de l'expéditeur pour voir si elle correspond à celle de l'entreprise. Les encourager à ne pas se connecter à leur compte à partir d'un lien dans un courriel, mais à se rendre directement sur le site Web de l'entreprise ou de l'institution financière ou à communiquer directement avec les organisations pour vérifier qu'une communication est légitime.

Victimes de fraude

Si une personne âgée que vous connaissez s'est fait arnaquer, encouragez-la à le signaler et à ne pas avoir peur ou être gênée, car chacun est vulnérable à la fraude et au vol d'identité. Ils peuvent signaler la fraude à leur service de police local et au Centre antifraude du Canada.

Source: Equifax.ca

Marche à suivre en matière de crédit à la suite du décès d'un proche

À la suite du décès d'un membre de la famille, le crédit et les finances ne seront probablement pas au sommet de votre liste de priorités. Mais si vous vous occupez de la succession d'une personne, il est important de savoir comment aviser les bureaux d'évaluation du crédit et fermer les comptes de crédit, si nécessaire.

Lorsqu'une personne décède, les dossiers de crédit du défunt ne se ferment pas automatiquement. Toutefois, une fois que les deux agences d'évaluation du crédit nationales — Equifax et TransUnion — sont avisées du décès d'une personne, les dossiers de crédit en question sont fermés, et un certificat de décès y sera ajouté.

Cette notification peut être faire de plusieurs façons: par les liquidateurs de la succession ou des personnes désignées par la cour; par les prêteurs ou les créanciers du défunt; ou par les salons funéraires qui offrent le service. Les liquidateurs de la succession ou les personnes désignées par la cour sont encouragés à communiquer avec Equifax et TransUnion afin que les dossiers de crédit du défunt soient marqués de l'indicateur approprié.

Si vous êtes le liquidateur de la succession ou la personne désignée par la cour, voici quelques étapes que vous pouvez suivre à la suite du décès d'un être cher.

Étape 1 en matière de crédit.

Communiquez avec les deux agences d'évaluation du crédit au pays pour savoir ce que vous devez faire pour les aviser du décès d'une personne et pour ajouter un certificat de décès à leurs dossiers de crédit.

Certificat de décès signifie qu'un indicateur sera ajouté aux rapports de crédit d'une personne. Si quelqu'un tente d'utiliser les renseignements du défunt pour faire une demande de crédit, le certificat devrait être affiché, informant ainsi le créancier que la personne est décédée.

Découvrez quels documents vous devrez soumettre aux agences d'évaluation du crédit comme preuve que la personne est décédée, en plus des documents attestant que vous êtes la personne désignée autorisée. Les documents requis peuvent varier d'une agence à l'autre, et peuvent dépendre de votre relation avec la personne défunte – si cette personne a un lien de parenté avec vous, ou s'il s'agit d'un conjoint, par exemple.

Les renseignements exigés peuvent inclure:

• Le nom officiel de la personne;

• Le numéro d'assurance sociale de la personne;

• La date de naissance et de décès de la personne;

• Une copie du certificat de décès;

• Votre nom complet;

• Votre adresse (afin d'envoyer la confirmation de l'ajout d'un certificat de décès).

Si vous effectuez également une demande pour recevoir une copie du dossier de crédit Equifax de la personne, vous devrez fournir une copie d'une pièce d'identité émise par le gouvernement, comme votre permis de conduire. Communiquez avec le service d'assistance à la clientèle d'Equifax au 800 465-7166 pour en savoir plus sur les documents requis.

Étape 2 en matière de crédit.

Faites parvenir les renseignements requis à Equifax et TransUnion. Pensez à conserver des copies de tout ce que vous envoyez, et faites parvenir vos documents par courrier recommandé.

Étape 3 en matière de crédit.

Examinez les dossiers de crédit de la personne défunte pour connaître les comptes ouverts auprès des créanciers et des prêteurs. Il est conseillé de demander des copies des dossiers de crédit de chacune des deux agences d'évaluation du crédit au Canada, puisque ce n'est pas tous les prêteurs et les créanciers qui partagent leurs données avec les deux agences.

Vous devrez peut-être communiquer avec les prêteurs et les créanciers pour les aviser que cette personne est décédée et que les comptes doivent être fermés, et ce, même si des comptes affichent un solde de zéro. Les coordonnées des prêteurs et des créanciers sont incluses dans les dossiers de crédit. Il se peut que vous deviez fournir une copie du certificat de décès d'une personne, en plus d'autres documents juridiques. Un compte joint peut demeurer ouvert même après que l'un des détenteurs du compte soit décédé.

Source: Equifax.ca

Comment obtenir votre dossier de crédit gratuitement

(De l'Agence de la consommation en matière financière du Canada)

Obtenir votre dossier de crédit en ligne

Obtenir votre dossier de crédit par la poste

Obtenir votre dossier de crédit en personne

Obtenir votre cote de crédit

Comment vous protéger lorsque vous obtenez votre dossier ou cote de crédit

Qu'est-ce que la surveillance du crédit

Fréquence à laquelle vous devriez vérifier votre dossier de crédit

Chaque bureau de crédit au Canada peut avoir de l'information différente sur la façon dont vous avez utilisé le crédit. Le fait de commander votre dossier de crédit n'a aucune incidence sur votre cote de crédit.

Apprenez-en davantage sur les principes de base des dossiers et des cotes de crédit.

Obtenir votre dossier de crédit et cote de crédit

Vous pouvez accéder à votre dossier de crédit en ligne gratuitement avec Equifax et TransUnion. Accéder à votre dossier de crédit en ligne vous permet de le consulter immédiatement. D'autres compagnies peuvent aussi offrir de vous fournir votre dossier de crédit gratuitement.

Source: Gouvernement du Canada

Conseils pour économiser de l'argent et protéger votre identité

C'est la saison des cadeaux? Nous tenons à nous assurer que vous n'ayez pas de remords d'achat pendant les fêtes. Ou pire encore, que vous risquiez de vous faire voler votre identité.

Nous avons interrogé 1006 Canadiens du 6 au17 octobre 2022, et nous avons découvert qu'environ trois Canadiens sur 10 cumulent la majorité des dettes portées à leur carte de crédit pendant les Fêtes, et qu'il leur prend un mois ou plus pour les rembourser. De plus, 39 % ont déclaré qu'ils se sentaient plus vulnérables face aux fraudeurs et aux voleurs d'identité à cette période de l'année.

Cela pourrait expliquer pourquoi 19 % des répondants ont indiqué qu'ils regrettaient souvent leurs achats des Fêtes lorsqu'ils reçoivent leur facture de carte de crédit au début de la nouvelle année.

Jetez un coup d'œil aux conseils suivants pour savoir comment gérer votre argent et mieux protéger votre pointage de crédit et votre identité.

Préparez un budget

L'une des meilleures façons de ne pas regretter vos achats des Fêtes est de planifier et d'établir un budget. Assurez-vous ainsi de vérifier cette liste à deux reprises pour vous assurer que vous pouvez vous permettre d'acheter tous ces cadeaux.

Magasinez pendant les soldes importants

Il est possible de dénicher de formidables aubaines pendant les soldes spéciaux comme ceux du Vendredi fou, du Cyberlundi et du lendemain de Noël.

Magasinez localement

Bien que les magasins à grande surface, les chaînes de magasins et les détaillants en ligne puissent vous offrir de nombreuses options, vous pouvez souvent trouver de bonnes aubaines en effectuant vos achats sur place dans les magasins de votre quartier. En prime, encourager les magasins locaux peut aider à conserver l'argent dans la collectivité et à soutenir les emplois locaux.

Faites vos propres cadeaux

Les cadeaux faits maison peuvent être vraiment spéciaux. Qu'il s'agisse de faire cuire une fournée de biscuits ou de peindre un chef-d'œuvre original, 12 % des répondants à notre sondage ont déclaré qu'ils feraient leurs propres cadeaux cette année pour économiser de l'argent.

Refusez simplement les offres promotionnelles de cartes de crédit

Certains magasins pourraient vous offrir une carte de crédit de magasin qui vous permettrait d'économiser 10 ou 15 % sur vos achats. Toutefois, le fait de demander plusieurs nouvelles cartes de crédit en même temps pourrait nuire à votre pointage de crédit. Vous pourriez également finir par dépenser encore plus d'argent que le montant prévu au budget.

Vérifiez vos dossiers de crédit

Vérifier votre dossier de crédit est l'une des meilleures façons de repérer des changements inattendus et des signes de fraude. Près des deux tiers (64 %) des répondants au sondage indiquent avoir adopté cette habitude.

Consultez vos relevés de carte de crédit

Lorsque vous recevez votre relevé de compte au début de la nouvelle année, examinez de près tous les frais imprévus. Si vous avez établi un budget et rédigé une liste pour le magasinage des Fêtes, vous pouvez facilement comparer et repérer les signes potentiels de fraude.

Naviguez en ligne en toute sécurité

Il existe quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour protéger votre identité lorsque vous naviguez sur Internet ou magasinez en ligne:

• Évitez de vous connecter aux réseaux Wi-Fi publics;

• Mettez votre logiciel antivirus à jour;

• Modifiez vos mots de passe en ligne;

• Limitez le nombre de renseignements personnels que vous partagez sur les médias sociaux.

Source: Equifax.ca

Découvrez comment repérer les fraudeurs et protéger vos renseignements personnels dès maintenant

Tout le monde aime avoir une bonne frousse à l'Halloween, mais certains tours donnent davantage la chair de poule que d'autres.

De nombreux fraudeurs utilisent des trucs créatifs pour obtenir vos renseignements personnels, comme votre date de naissance, les numéros de vos comptes et vos mots de passe. Armés de vos renseignements personnels, ils peuvent plus facilement accéder à vos comptes bancaires ou de crédit et en ouvrir des nouveaux à votre nom.

Attention à ces arnaques à donner la chair de poule

L'hameçonnage: Les fraudeurs prétendent travailler pour des entreprises ou des organismes gouvernementaux légitimes. Ils vous déjouent afin que vous donniez vos renseignements personnels comme les numéros de vos comptes bancaires, vos mots de passe et vos numéros de carte de crédit.

• Leur façon de procéder: Ils peuvent vous joindre au moyen de courriels, de messages texte, d'appels téléphoniques ou de messages sur les médias sociaux. Ils prétendent travailler pour une entreprise de renom, comme une banque, une coopérative d'épargne et de crédit, une entreprise de télécommunications ou une agence gouvernementale (comme l'Agence du revenu du Canada). Ils peuvent vous offrir une entente « trop bonne pour être vraie » ou vous menacer avec la mention d'une amende, à moins que vous ne donniez vos renseignements bancaires.

Les arnaques à distance: Les fraudeurs tentent de vous convaincre que vous avez un problème informatique ou de réseau Internet, et que vous devez acheter un nouveau logiciel ou payer des frais pour résoudre ce problème.

• Leur façon de procéder: Les fraudeurs vous appellent et prétendent travailler pour votre fournisseur Internet ou une entreprise de technologies. Ils vous diront que votre ordinateur a un virus ou que celui-ci envoie des messages d'erreur. Ils demanderont l'accès à distance et ils pourraient également demander vos détails bancaires et de carte de crédit pour « régler » le soi-disant problème.

Les logiciels malveillants et les logiciels de rançon: Les fraudeurs vous font installer un logiciel qui leur permet d'accéder à vos fichiers et de suivre ce que vous faites. Ils peuvent également vous aider à installer des logiciels de rançon, puis exiger des paiements pour déverrouiller votre ordinateur ou vos fichiers.

• Leur façon de procéder: Ils vous envoient un courriel ou publient un article d'actualité en ligne. Le lien vous mène à un faux site Web qui vous demande d'installer un logiciel pour lire l'histoire ou visionner la vidéo. Ils peuvent aussi publier des publicités sur des sites Web, en offrant des téléchargements gratuits de musique ou de films.

Les faux profils en ligne: Les fraudeurs créent de faux profils sur des réseaux sociaux ou sur des sites de rencontres et vous envoient ensuite une demande d'ami.

• Leur façon de procéder: Ils prétendent être quelqu'un que vous connaissez ou quelqu'un qui pourrait vous plaire sur le plan amoureux. Ils jouent sur vos émotions et pourraient mentionner qu'ils sont en difficulté et ont besoin de votre aide dans le but que vous leur donniez de l'argent, des cadeaux ou des détails personnels.

Comment pouvez-vous vous protéger?

• Les entreprises réputées ne demanderont jamais vos renseignements personnels par courriel ou par message texte;

• Ne répondez jamais aux numéros de téléphone et aux adresses électroniques suspects. Composez plutôt le numéro de téléphone inscrit au verso de votre carte bancaire ou de crédit. Si une personne prétend vous téléphoner de l'Agence du revenu du Canada, composez le numéro de téléphone indiqué sur votre Avis de cotisation;

• Supprimez les messages suspects et ignorez les communications provenant de contacts inconnus;

• Ne répondez pas aux pourriels, même pour vous désabonner, n'ouvrez aucune pièce jointe et ne cliquez sur aucun lien;

• Pour vérifier un lien sans cliquer, faites survoler le curseur de la souris sur celui-ci. Vérifiez attentivement si le lien correspond à celui du site Web véritable;

• Mettez fréquemment à jour votre logiciel antivirus sur tous vos appareils;

• Ne vous servez jamais du numéro de téléphone ou de l'adresse courriel fournis dans un message suspect ou par un appelant non sollicité. Vérifiez plutôt les renseignements en utilisant les coordonnées figurant sur les sites Web légitimes;

• Ne donnez jamais vos renseignements personnels, vos données de carte de crédit ou les détails de vos comptes en ligne par téléphone, à moins d'avoir effectué vous-même l'appel et que le numéro de téléphone que vous avez composé provient d'une source fiable;

• Ne donnez jamais à un appelant non sollicité un accès à distance à votre ordinateur;

• N'envoyez jamais d'argent ou de renseignements bancaires à quelqu'un que vous n'avez jamais rencontré en personne (à moins d'effectuer le paiement d'une facture légitime);

• N'envoyez jamais d'argent ou d'autres formes de paiement (comme des cartes-cadeaux) à un ami ou à un membre de votre famille en ligne sans avoir vérifié sa demande par l'intermédiaire d'un deuxième moyen de communication de confiance (comme une adresse courriel ou un numéro de téléphone);

• Signalez toute arnaque suspecte aux autorités policières locales et au Centre antifraude du Canada.

Les fraudeurs jouent souvent sur deux émotions: l'espoir et la peur. Si quelque chose vous semble trop beau pour être vrai (un iPhone gratuit ou un remboursement d'impôt surprise), dites-vous que c'est probablement le cas.

Ne soyez pas apeuré. Si quelqu'un vous appelle ou vous envoie des courriels à l'improviste et vous mentionne que vous avez des problèmes, prenez le temps de vérifier les informations. Savoir faire preuve de prudence peut vous éviter beaucoup de problèmes à long terme.

Rappelez-vous également de vérifier régulièrement vos dossiers de crédit afin d'y repérer toute activité suspecte ou non autorisée. Certain abonnement offre de recevroir automatiquement des alertes en cas de changement important à vos dossier et pointage de crédit.

Source: Equifax.ca

Android: les 10 plus grandes menaces pour vos applications bancaire

En 2023, dix nouvelles familles de logiciels malveillants ont visé 985 applications bancaires sur Android. Voici les menaces les plus sérieuses et comment s'en prémunir.

La fin de l'année est toujours l'occasion de faire des bilans. La société de sécurité Zimperium (English) propose le sien qui répertorie les chevaux de Troie les plus dangereux pour nos applications bancaires qui ont sévi à travers 61 pays en 2023.

Des chevaux de Troie toujours plus perfectionnés

Les chevaux de Troie sont des logiciels malveillants qui ciblent vos comptes bancaires pour tenter de vous soutirer de l'argent. Pour y parvenir, ils volent vos informations d'identification et les cookies de session, en contournant les protections basées sur la double authentification.

En 2023, dix nouvelles familles de chevaux de Troie ont été lancées, en plus des 19 autres qui existaient déjà en 2022, mais qui ont été mis à jour pour améliorer leur capacité de nuisance. 29 trojans bancaires que la société Zimperium a analysés pour en tirer ces tendances:

• L'ajout d'un système qui initie les transactions pour transférer des fonds automatiquement;

• Les criminels se faisant passer pour des agents de support client, incitant les victimes à télécharger elles-mêmes les chevaux de Troie;

• La capacité à partager l'écran en direct pour interagir à distance avec l'appareil infecté;

• Proposer le logiciel malveillant dans un forfait d'abonnement à d'autres cybercriminels pour 3 000 à 7 000 dollars par mois.

Ce ne sont que des ajouts qui rejoignent une liste déjà très longue des habiletés d'un cheval de Troie comme l'enregistrement du clavier, la superposition de pages de phishing ou encore le bol de messages SMS.

Voici la liste des dix nouveaux chevaux de Troie qui se divisent en plus de 2100 variantes. Ils se cachent parfois sous la forme d'applications de productivité, d'outils de photographie, de jeux ou de portails de divertissement.

Les 10 nouveaux chevaux de Troie en 2023 ― Source: Zimperium (English)

Parmi les pays les plus ciblés par ces trojans, on retrouve les États-Unis (109 applications bancaires ciblées), le Royaume-Uni (48 applications), l'Italie (44), l'Australie (34), la Turquie (32), la France (30), l'Espagne (29), le Portugal (27), l'Allemagne (23) et le Canada (17).

Comment se protéger efficacement

Aussi malicieux soient-ils, ces chevaux de Troie peuvent être évités ou bloqués en adoptant de bonnes pratiques. La première est d'éviter de télécharger un des fichiers APK en dehors du Google Play. Bien qu'elle reste la seule boutique officielle d'Android, on peut tout de même y retrouver des applications vérolées.

La deuxième bonne pratique consiste à regarder les commentaires des utilisateurs d'une application avant de la télécharger, ainsi que l'historique des développeurs. Lors de l'installation, restez attentif aux autorisations demandées et n'accordez jamais l'accès aux «Services d'accessibilité» à moins que vous soyez certain de la raison pour laquelle l'application vous le demande.

Ces 5 gestionnaires de mots de passe Android ont un gros problème de sécurité

Source: Bleeping Computer

Ces 5 gestionnaires de mots de passe Android ont un gros problème de sécurité

Une technique exploitant les faiblesses du processus d'autoremplissage de certaines gestionnaires de mots de passe sur Android vient d'être mise en évidence. Un danger pour vos données personnelles à ne pas prendre à la légère.

Les chercheurs ont présenté leur découverte à la conférence Black Hat Europe. Ils ont montré que la plupart des gestionnaires de mots de passe pour Android sont vulnérables à une attaque qu'ils ont nommée «AutoSpill». Ils ont également proposé des solutions pour remédier au problème.

Une faille dans les gestionnaires de mots de passe Android

Volez les informations d'identification des comptes pendant le processus de remplissage automatique, c'est ce qu'ont réussi à faire des chercheurs en sécurité de l'Institut international des technologies de l'information d'Hyderabad. Selon eux, la plupart des gestionnaires de mot de passe pour Android sont vulnérables à AutoSpill, sans avoir à injecter de JavaScript.

De nombreuses applications Android utilisent WebView pour afficher des contenus sans avoir à ouvrir le navigateur web par défaut du téléphone ou de la tablette. Les gestionnaires de mot de passe utilisent ce même système pour saisir automatiquement les informations d'identification d'un compte utilisateur. C'est par exemple le cas lorsque vous vous connectez à votre compte Google, Apple, Facebook ou encore Microsoft.

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Selon les chercheurs d'Hyderabad, il est possible d'exploiter les faiblesses de ce processus pour capturer les informations d'identifications qui se remplissent automatiquement. Une faille qui vient de l'incapacité d'Android à appliquer ou à définir clairement la responsabilité du traitement de la sécurité des données remplies de manière automatique. Un problème qui peut entrainer une fuite ou une capture lors d'une attaque par une application tierce malveillante.

Cinq applications concernées

Après avoir mené des tests sur les gestionnaires de mot de passe les plus populaires fonctionnant sous Android 10, 11 et 12, cinq applications sur sept ont été identifiées comme vulnérable à AutoSpill: 1Password 7.9.4, LastPass 5.11.0.9519, Enpass 6.8.2.666, Keeper 16.4.3.1048 et Keepass2Android 1.09c-r0.

De leur côté, Google Smart Lock et Dashlane ne semblent pas concernés, car ils utilisent une approche différence pour le remplissage automatique. Ils n'ont donc pas divulgué de données sensibles à l'application hôte, sauf dans le cas où la méthode de l'injection de JavaScript a été utilisée.

Resultats du Test de Gestionnaire Mot De Passe Android Securite Résultats du test: (U: nom d'utilisateur divulgué), (P: mot de passe divulgué), (X: ne fonctionne pas), (✓: à l'abri d'AutoSpill) – Source: IIIT

Les chercheurs ont partagé ces résultats, ainsi que leurs suggestions, aux gestionnaires de mot de passe concernés ainsi qu'à l'équipe de sécurité d'Android. Interrogées par Bleeping Computer (English), les entreprises concernées prennent ces informations au sérieux et annoncent prendre les mesures pour déployer un correctif et éviter l'exploitation d'une telle faille. De son côté, Google résume plutôt bien la situation tout en assurant faire le nécessaire:

Nous recommandons aux gestionnaires de mots de passe tiers d'être sensibles à l'endroit où les mots de passe sont saisis, et nous avons des bonnes pratiques WebView que nous recommandons à tous les gestionnaires de mots de passe de mettre en œuvre. Android fournit aux gestionnaires de mots de passe le contexte nécessaire pour faire la distinction entre les vues natives et les WebViews, ainsi que pour déterminer si la WebView en cours de chargement n'est pas liée à l'application d'hébergement. Par exemple, lors de l'utilisation du gestionnaire de mots de passe Google pour la saisie automatique sur Android, les utilisateurs sont avertis s'ils saisissent un mot de passe pour un domaine que Google détermine comme n'appartenant pas à l'application d'hébergement, et le mot de passe n'est renseigné que dans le champ approprié. Google met en œuvre des protections côté serveur pour les connexions via WebView.

Source: Black Hat Europe 2023